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PODCAST -
In questo episodio di TAS Fintech Insights, il podcast TAS dedicato ai trend del mercato Fintech, approfondiamo l'impatto dell'euro digitale e delle nuove valute programmabili sull'ecosistema bancario insieme a Odisseo Di Michele, Business Development Manager Payments di TAS.
La visione di TAS supera il concetto di "silos isolato" attraverso una piattaforma di Digital Asset Management cloud-native progettata per integrare nativamente non solo l'euro digitale, ma anche stablecoin e asset tokenizzati, garantendo alle banche la flessibilità necessaria per gestire l'intero ciclo di vita degli asset digitali.
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Le nuove norme per gli Instant Payments: impatti e soluzioni
Andrea Saracini, Head of IT Payments - BCC Sistemi Informatici Gruppo ICCREA, e Odisseo di Michele, Business Development Manager di TAS discutono l'impatto della nuova normativa sui pagamenti istantanei, evidenziando le implicazioni per le banche e la clientela sia Corporate che Retail.
Saracini sottolinea l'importanza dell'equiparazione dei costi tra pagamenti ordinari e istantanei e la necessità di garantire la sicurezza attraverso controlli di congruità e analisi comportamentale. Viene esplorato l'uso del cloud per garantire efficienza e scalabilità delle infrastrutture e si delinea un futuro in cui l'euro digitale rappresenterà un'evoluzione naturale verso pagamenti totalmente istantanei.
Contatta i nostri esperti per sapere come TAS può essere al tuo fianco per implementare soluzioni rapide, efficaci, sicure ed in piena compliance alle nuove normative.
Nuove norme per gli Instant Payments
La rivoluzione dei trasferimenti finanziari oltre i confini continua per un' Europa sempre più digitalizzata, equa ed efficiente.
L'approvazione recente da parte del Parlamento Europeo di nuove normative sui trasferimenti di denaro segna una nuova svolta nel panorama dei pagamenti all'interno dell'Unione Europea.
Le recenti disposizioni, che entreranno in vigore dopo 20 giorni dalla pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale dell'UE mirano a garantire la tempestività dei trasferimenti di denaro tra i conti dei consumatori e delle imprese, rappresentando un significativo passo avanti verso una maggiore efficienza e sicurezza finanziaria.
Con le nuove regole, tutti i fornitori di servizi di pagamento dovranno offrire la possibilità ai clienti di effettuare trasferimenti istantanei che richiedano non più di dieci secondi dall'approvazione, in qualsiasi momento e giorno. Questo si tradurrà in una liquidità quasi immediata per privati e imprese, promettendo di migliorare significativamente l'operatività quotidiana di milioni di europei. Inoltre, i costi dei pagamenti istantanei non dovranno superare quelli dei bonifici regolari.
Il nuovo regolamento descrive anche un processo efficiente per la gestione di ordini multipli di trasferimenti istantanei di fondi inviati in bundle ai Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP), con particolare attenzione alle imprese nei pagamenti azienda-azienda (B2B). Quando un Utente dei Servizi di Pagamento (PSU) invia un pacchetto di ordini di trasferimento istantaneo di fondi, il PSP ricevente deve immediatamente suddividere il pacchetto, trasformando ciascun ordine in transazioni individuali di trasferimento di credito istantaneo.
Inoltre, attualmente gli istituti di pagamento e di moneta elettronica sono esclusi dalla definizione di "ente" nella Direttiva 98/26/EC, limitando la loro partecipazione nei trasferimenti istantanei in euro. Il regolamento intende includerli, consentendo loro di partecipare ai Sistemi di Pagamento e di contribuire all'adozione dei trasferimenti di fondi istantanei.
Un altro aspetto rilevante del regolamento è l'applicabilità delle nuove normative anche nei Paesi membri che non utilizzano l'euro come valuta ufficiale, purché i loro conti bancari supportino transazioni in euro regolari. Ciò garantirà una condivisione diffusa dei vantaggi dei pagamenti istantanei, promuovendo ulteriormente l'integrazione economica tra i Paesi dell'UE.
Il nuovo regolamento sottolinea l'importanza delle misure antifrode, obbligando i fornitori di servizi di pagamento a implementare sistemi avanzati di prevenzione delle frodi e offrendo ai consumatori strumenti per limitare i rischi, come la possibilità di impostare un importo massimo per i trasferimenti istantanei.
Una delle principali novità è inoltre l'obbligo per i fornitori di servizi di pagamento di verificare la corrispondenza dei nomi dei beneficiari e degli IBAN per tutte le transazioni.
Inoltre, il regolamento assicura l'accesso universale ai trasferimenti di fondi istantanei in euro per tutti gli Utenti dei Servizi di Pagamento (PSU). Esso stabilisce che non dovrebbero esserci disparità nei canali utilizzati per avviare i pagamenti istantanei rispetto ad altri tipi di trasferimenti di fondi.
La soluzione TAS per gli Instant Payments copre completamente la conformità al nuovo regolamento con la possibilità di adottare la piattaforma in modo modulare e come servizio.
Grazie alle relazioni storiche con la maggior parte delle banche italiane, TAS è leader in Italia nelle soluzioni per gli Instant Payment ed ha una conoscenza approfondita del mercato e una capacità unica di seguire le esigenze delle istituzioni finanziarie nel percorso di adozione del prodotto.
Con la sua espansione in Europa, TAS è ben posizionata per guidare l'innovazione nel settore dei pagamenti istantanei, offrendo una soluzione completa, modulare e innovativa che soddisfa le esigenze delle banche italiane ed europee.
Il nostro impegno è infatti quello di essere un vero e proprio partner per le banche, lavorando a stretto contatto con loro per comprendere e soddisfare le loro esigenze specifiche.
La modularità delle soluzione permette alle banche di scegliere solo i componenti effettivi necessari e di progettare un'architettura su misura in base alle proprie esigenze specifiche.
Inoltre, le nostre soluzioni sono basate su un'architettura moderna progettata per garantire una continuità di servizio completa, con operazioni in tempo reale 24 ore su 24.
Il nostro modello di offerta si basa su un approccio molto flessibile e può essere implementato in cloud, on premises o in modalità SaaS, consentendo un rapido ed efficace time to market.
Le principali caratteristiche della soluzione TAS:
- Conformità completa ai requisiti del protocollo SEPA Inst: tempo di elaborazione completo <10 sec., Gestione del time out.
- Piattaforma nativa del cloud: per un'offerta chiavi in mano con operazioni in tempo reale 24 × 7.
- Omni-channel: portale aziendale, banking retail, back-office, ecc.
- Interfacce API: per l'inizio del pagamento, raggiungibilità e richieste di messaggi.
- Potenziamento dei messaggi: arricchimento dei dati dei messaggi attraverso l'integrazione con il core banking.
- Screening dei messaggi: verifica dei messaggi attraverso l'integrazione con sistemi di screening (ad es. AML, Frode, ecc.).
- Accoppiamento dei messaggi e r-messaggi: accoppiamento di messaggi correlati e gestione di r-messaggi.
- Principio dei “Quattro Occhi”: è possibile definire flussi di lavoro con processi di approvazione multilivello ovunque sia necessario.
- Allerta di errore: in caso di errori è possibile inviare notifiche.
- Scalabilità e tolleranza ai guasti: la soluzione garantisce piena scalabilità verticale e orizzontale.
- Interfaccia del messaggio certificata completa SWIFT: l'interfaccia di rete dei messaggi è un'applicazione completamente certificata SWIFT.
Contatta i nostri esperti per sapere come TAS può essere al tuo fianco per implementare soluzioni rapide, efficaci, sicure ed in piena compliance alle nuove normative.
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