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Una raccolta di articoli, white paper, webinar, relazioni e video recenti.

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TAS Lab, il nostro nuovo dipartimento di ricerca

TAS Lab è il nuovo dipartimento di TAS che ha l’obiettivo di investire continuativamente sull’innovazione nel settore finanziario.

TAS Lab ha come scopo quello di progettare soluzioni tecnologicamente avanzate che migliorino il modo in cui le persone usufruiscono dei servizi finanziari, ideando prodotti innovativi per fornire a banche e aziende un vantaggio competitivo sul mercato.

Attualmente il dipartimento si concentra su tre aree di ricerca principali: il quantum computing per la prevenzione delle frodi nei pagamenti, lo sviluppo di un nuovo modello phygital di filiale bancaria (TAS Remote Teller) e le applicazioni dell’intelligenza artificiale al mondo dei pagamenti.

Il quantum computing è una tecnologia emergente che promette di rivoluzionare il modo in cui vengono gestiti i dati e le transazioni finanziarie. TAS Lab, insieme all’ Università di Verona, sta sfruttando questa tecnologia su casi d’uso concreti per sviluppare soluzioni avanzate per la prevenzione delle frodi nei pagamenti, che consentano alle banche e agli istituti finanziari di gestire in modo sempre più sicuro ed efficiente le loro transazioni.

La filiale bancaria phygital, ovvero il TAS Remote Teller, rappresenta una nuova frontiera nel settore bancario, che combina i vantaggi della presenza fisica con la comodità della tecnologia digitale. TAS Lab sta esplorando come questa tecnologia possa essere utilizzata per migliorare l'esperienza bancaria dei clienti, garantendo la presenza fisica sul territorio di filiali snelle con un’assistenza virtuale che permetta all’utente di effettuare tutte le operazioni bancarie di una filiale tradizionale in modo semplice e veloce.

Infine, TAS Lab sta investendo nell'intelligenza artificiale, sviluppando algoritmi avanzati e tecnologie di machine learning per migliorare la gestione dei dati e delle transazioni finanziarie.

Se sei un ente di ricerca, un'azienda o una persona fisica appassionata di tecnologia e innovazione e sei interessata a collaborare con TAS Lab, ti invitiamo a contattarci per sottoporre la tua idea. Il dipartimento è sempre alla ricerca di nuovi progetti e soluzioni. Contattaci per scoprire come possiamo collaborare per creare insieme il futuro dei servizi finanziari.

Puoi scriverci all’indirizzo solutions@tasgroup.eu

Per scrivere questo articolo abbiamo usato l’intelligenza artificiale di Chat GPT, partendo dalle nostre idee 💡.

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Come l’embedded finance migliora la vita delle aziende e dei consumatori

Il fintech sta diventando sempre più pervasivo e in questi ultimi anni sono nate diverse offerte innovative volte a raggiungere target di mercato differenti. La finanza incorporata (embedded finance), permette ai consumatori che utilizzano prodotti non finanziari di accedere, attraverso questi, a servizi bancari integrati, migliorando così la loro esperienza d'acquisto. I prodotti finanziari, tradizionalmente offerti dalle banche, diventano così parte dell’esperienza digitale del cliente in un’unica piattaforma che ne semplifica la fruizione.

Un'azienda che fornisce servizi non finanziari, come ad esempio un sito di shopping online, può quindi offrire un’esperienza completa al cliente accelerandone il processo d’acquisto e migliorandone la sua percezione complessiva. Questo tipo di modello si presta a molteplici casi d’uso in diversi settori, dai fitness club, al gaming, alle organizzazioni non profit, all'assistenza sanitaria.

Secondo un recente studio di Bain & Company, le transazioni tramite servizi finanziari incorporati negli Stati Uniti hanno raggiunto 2,6 trilioni di dollari nel 2021. Si prevede che questa cifra salirà a 7 trilioni di dollari entro il 2026. Questo mostra come i clienti stanno cambiando il modo in cui interagiscono con le loro finanze e come mutano le loro esperienze come clienti.

Tipi di embedded finance

La maggior parte degli sviluppi di embedded finance riguardano prodotti come depositi, pagamenti, emissioni di carte, prestiti e assicurazioni. Queste offerte consentono di creare una facile integrazione con l’esperienza del consumatore e di sviluppare semplicemente nuovi casi d'uso.

Embedded Banking

Con l'embedded banking, noto come Banking-as-a-Service, le società non finanziarie possono offrire ai propri utenti un conto virtuale o IBAN per detenere fondi ed effettuare pagamenti. L’embedded banking in genere ha più senso per venditori o fornitori di servizi che utilizzano la piattaforma di un'azienda per il proprio business. Spesso è anche la base per offrire ulteriori prodotti finanziari incorporati come pagamenti, carte e prestiti.

Ad esempio, un acquirer può liquidare il merchant sui propri conti bancari, consentendogli di utilizzare i fondi depositati per coprire le spese relative alle forniture.

Embedded Payment

Avere fisicamente una carta di debito o di credito, inserire il PIN, utilizzare la carta sono tutti aspetti in grado di indurre i consumatori ad abbandonare un acquisto digitale se la loro carta non è a portata di mano. Con i pagamenti integrati (embedded payments), invece, non essendo richiesta alcuna carta fisica, tale problematica viene risolta grazie a esperienze di pagamento frictionless.

Un esempio è l'esperienza di pagamento del taxi Uber in cui l'app memorizza i dati della carta e i pagamenti vengono effettuati senza problemi quando si prenota un taxi.

I pagamenti integrati non sono limitati solo alle carte, ma possono anche offrire ai consumatori la possibilità di pagare direttamente dai loro conti bancari.

Un'interessante indagine condotta da IDC a livello globale ha rivelato che entro il 2030 il 74% dei pagamenti digitali dei consumatori verrà effettuato con piattaforme offerte da istituzioni non finanziarie.

Embedded Card Issuing

Le carte di debito e di credito legate a un brand esistono da diverso tempo. Nell'ambito della finanza incorporata, i casi d'uso per l'utilizzo delle carte al di fuori dei tradizionali pagamenti al dettaglio sono illimitati. Ad esempio, nel B2B oggi le applicazioni di gestione delle spese sono in grado di emettere carte T&E virtuali una tantum e sono in grado di eseguire migliori controlli sulle spese per evitare che i membri del personale utilizzino le carte aziendali fisiche per uso privato.

Embedded Lending

In passato il prestito di denaro veniva effettuato tramite carte di credito o attraverso prestiti tradizionali concessi da un istituto finanziario. L'ascesa di nuovi attori nel settore fintech ha portato a una crescita significativa nell'area del credito. Negli ultimi anni, si sono moltiplicate le piattaforme BNPL (Buy Now Pay Later) come Klarna e Afterpay che offrono ai consumatori nuove opportunità per accedere facilmente ai fondi quando acquistano beni e servizi. Il rapporto di Bain & Company stima che entro il 2026 la dimensione del mercato indotto dalle piattaforme BNPL raggiungerà i 265 miliardi di dollari. La ricerca mostra anche come i clienti siano inclini a spendere leggermente di più quando utilizzano le piattaforme BNPL, aumentando i tassi di conversione e i ricavi. Grazie a nuove tecnologie accessibili e semplici, la finanza integrata nei prestiti sta diventando una parte significativa del modo in cui consumatori e imprese accedono ai finanziamenti.

Embedded Insurance

Il continuo aumento dei dati raccolti in tutti i campi impatta anche il mercato assicurativo che ha la possibilità di raccogliere maggiori informazioni da utilizzare per offrire polizze su misura e più competitive.

I programmi assicurativi incorporati (embedded insurance) differiscono dalle assicurazioni tradizionali perché eliminano l'agente assicurativo o il broker, ad esempio quando si acquista una nuova auto o quando si utilizzano metodi di pagamento tradizionali. Le nuove piattaforme digitali consentono alle compagnie assicurative tradizionali di gestire attività lunghe e laboriose come le registrazioni dei sinistri offrendo una migliore customer experience grazie a piattaforme tecnologiche avanzate. Anche al di fuori delle assicurazioni, nuovi attori utilizzano la finanza incorporata per approfondire le relazioni con i clienti e fidelizzarli. Un esempio è offerto da Tesla, che offre polizze assicurative competitive per l'acquisto di una nuova auto, integrando anche questo aspetto nel processo d’acquisto.

Come dovrebbe essere una piattaforma di embedded finance

Le piattaforme finanziarie integrate migliorano l'esperienza del cliente, il percorso d’acquisto e la progettazione delle piattaforme non finanziarie. Ciò è reso possibile grazie a un ecosistema fatto di partnership tra banche, fornitori di tecnologia e distributori di prodotti finanziari. I clienti e le aziende che utilizzano queste interfacce possono facilmente integrare il proprio software grazie all’utilizzo di API e beneficiare di elevati livelli di flessibilità e configurabilità. Inoltre, l'offerta di finanza incorporata di una piattaforma include anche micro-servizi scalabili e affidabili, configurazioni flessibili del flusso di lavoro e dashboard personalizzate e centralizzate che consentono alle aziende una maggiore dinamicità e un time-to-market più breve.

TAS Global Payment Platform (GPP): come dovrebbe essere una piattaforma di embedded finance

Moltissime istituzioni finanziarie hanno scelto TAS Global Payment Platform (GPP) per fornire ai propri clienti una migliore esperienza di pagamento e consentire un time-to-market più rapido. La piattaforma GPP è adatta a qualsiasi operatore dell'ecosistema sia esso una banca, un provider di tecnologia o un distributore di prodotti finanziari per garantire ai clienti esperienze di fruizione e acquisto eccellenti e senza interruzioni. Collaboriamo con aziende nei settori del digital banking, del BNPL, delle assicurazioni, dei viaggi e dei pagamenti grazie a una piattaforma altamente configurabile con API aperte.

La nostra offerta per l’embedded finance include microservizi scalabili e affidabili, configurazioni flessibili del flusso di lavoro e una dashboard personalizzata centralizzata che consente alle aziende una maggiore dinamicità.

Contattaci per scoprire come possiamo aiutarti a sfruttare tutti i vantaggi dell’embedded finance.

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TAS e Università di Verona: il quantum computing arriva nel fraud detection

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TAS pronta a crescere ancora

L’ingresso del Fondo Rivean Capital ha aperto nuove prospettive di crescita per TAS. E non solo in Italia, dove negli ultimi mesi la società ha avviato un’aggressiva campagna di acquisizioni, ma anche a livello internazionale, per rafforzare e ampliare la sua già significativa presenza in Paesi chiave. Il 2023 sarà dunque un anno di grandi sfide per la società guidata dal CEO Valentino Bravi, tra cui – anticipa a Bancaforte – anche “l’ingresso nel mercato del back office titoli”, dopo aver potenziato l’offerta nel settore del capital market e aver riscosso un importante successo nell’area della Liquidity. TAS è infatti uno dei principali protagonisti di T2-T2S Consolidation, secondo BCE “tra i più complessi progetti mai affrontati dalle banche”, avendo avuto la fiducia per questa complessa trasformazione da parte di una percentuale altissima delle banche italiane.

Il cambio di governance realizzato nel 2022 non modificherà però la focalizzazione sui pagamenti che contraddistingue TAS da 40 anni. E, a questo proposito, proseguono gli investimenti per sviluppare ulteriormente la Global Payment Platform, un asset al momento unico sul mercato.

Ne parlano, nella videointervista rilasciata a Bancaforte in occasione del Salone dei Pagamenti, oltre al Chief Executive Officer Valentino Bravi, il COO International Business Andrew Quartermaine e il CEO Global Payments Solutions Massimiliano Quattrocchi.

Guarda la videointervista

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TAS per RAH: 20 mila razioni confezionate!

Il 14 Gennaio 2023 ci siamo ritrovati insieme a parenti ed amici, nell’ormai consueto appuntamento annuale presso la sede TAS di Casalecchio di Reno, per mettere a disposizione le nostre mani a favore della produzione di pasti a supporto dei paesi in stato di emergenza.

Dal 2014 TAS sostiene Rise against Hunger, un’organizzazione internazionale nata nel 1998 con l’obiettivo di raggiungere un traguardo epocale: eliminare la fame nel mondo entro il 2030.

Da 10 anni TAS ospita annualmente un evento di confezionamento pasti destinati ai bambini delle scuole di paesi in cui non è garantita la sicurezza alimentare.

Quest’anno abbiamo raggiunto con orgoglio il traguardo delle 20 mila razioni prodotte con una partecipazione di più di 100 colleghi e amici.

I pasti confezionati hanno contribuito a supportare i Programmi di Scolarizzazione dei paesi dell’Africa Meridionale, in particolare lo Zimbabwe, penalizzati dalle disastrose siccità che hanno colpito la regione a partire dal 2015.

TAS è anche questo, insieme per fare la differenza.

https://youtu.be/nfkRkEwGpEc
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Cascade visita gli uffici TAS

Siamo stati molto lieti di accogliere Spencer Schmerling e Sarah Zeal, CEO e VP of Compliance di Cascade, nei nostri uffici di Bologna, Roma e Milano.

Cascade Processing fornisce a Banche e Fintech i servizi di emissione, creazione e registrazione delle carte corredati da un portale bancario disponibile su web, un’app mobile e funzionalità di pagamento contactless.

Cascade è stato il primo cliente TAS negli Stati Uniti e ha lanciato numerosi card program sia con Mastercard che con  Visa utilizzando il nostro software per l’emissione e  l’elaborazione delle carte. Il progetto, che prevedeva l'integrazione con l’American interbank clearing house (ACH), è stato completato nel quarto trimestre del 2020 e i primi card program sono stati lanciati nel primo e secondo trimestre del 2021.

Alla fine dello scorso novembre Spencer e Sarah sono venuti a farci visita per conoscere più da vicino la nostra realtà aziendale e aggiornarsi sulla nostra offerta di prodotti e servizi.

“Siamo molto contenti di questa visita e molto piacevolmente colpiti dal gruppo dirigente che abbiamo incontrato. Siamo molto fiduciosi della profonda conoscenza di TAS nel settore dei pagamenti e della sua capacità di fornire soluzioni innovative al mercato”, ha affermato Spencer Schmerling, CEO di Cascade.

“Apprezziamo la fiducia che Cascade ha riposto in TAS e nella nostra capacità di creare e fornire soluzioni e servizi in tutto il mondo”, ha aggiunto Valentino Bravi, CEO di TAS.

“Abbiamo accolto con entusiasmo Spencer e Sarah in Italia. Abbiamo costruito una solida partnership con Cascade che siamo certi porterà a nuovi interessanti progetti futuri” ha commentato Peter Caiazzi, SVP Product Development, TAS International. 

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Comunicato Stampa

TAS potenzia il suo offering nella monetica con l’acquisizione di Nemos Srl

Milano – 14 novembre 2022 – TAS S.p.A., realtà leader in Italia nella fornitura di software e servizi per applicazioni bancarie e finanziarie, a capo dell’omonimo gruppo presente anche in Europa e in America (il “Gruppo TAS”), annuncia l’acquisizione in data odierna da parte della controllata Global Payments S.p.A. dell’intero capitale sociale di Nemos Srl (di seguito “Nemos”), società che fornisce soluzioni software e servizi di consulenza per il mondo della Monetica.

Nemos è un punto di riferimento nel panorama italiano per lo sviluppo di soluzioni "on demand", nata con la mission di facilitare la gestione degli strumenti di pagamento favorendo semplicità d'uso, flessibilità, elevato grado di personalizzazione, connettività e contenimento dei costi finali.

Per TAS, si tratta della terza acquisizione da Luglio 2021, dopo ASTRO IT e Krisopea.

Commenta così Fabio Bravi, Head of M&A, Special Projects and Corporate Developments di TAS: “Uno dei pilastri principali sui quali vogliamo basare la nostra crescita è sicuramente la monetica e questa acquisizione va in quella direzione. Nemos è un player riconosciuto dal mercato e con loro condividiamo mission e valori. Anche al centro dell’offering di TAS ci sono la volontà di offrire ai nostri clienti soluzioni sempre più customizzabili, flessibili ed tecnologicamente all’avanguardia. Per questo con Nemos ci siamo trovati subito in sintonia e siamo sicuri che questa acquisizione potenzierà la nostra capacità di creare servizi a misura del cliente”.

TAS è una realtà che conosciamo bene e che si qualifica come uno dei principali attori del settore dei pagamenti in Italia, e non solo. Siamo convinti che questa acquisizione ci consentirà di sviluppare ulteriormente le nostre competenze su scala più ampia entrando in un gruppo che sta investendo sull’innovazione e sulla crescita a livello sia nazionale che internazionale”, dichiarano Claudio Vecchia e Gianluca Sisti, Amministratori di Nemos.

Il Gruppo TAS è stato assistito nell’operazione da KPMG quale Advisor finanziario e da Lexia Avvocati per gli aspetti legali mentre Nemos è stata assistita dall’advisor finanziario Andrea Lavorenti e l’advisor legale Andrea Zoppolato, socio dello studio Buonocore Galletti Zoppolato Avvocati.

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Dietro le quinte del rebranding di TAS

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TAS @ Salone dei pagamenti 2022

Il Salone dei Pagamenti torna in presenza dal 23 al 25 novembre presso Mico - Milano!

Siamo felici di essere ancora una volta tra gli Sponsor del più grande evento italiano dedicato all’innovazione del settore dei Pagamenti.

Tante le tematiche in palinsesto, dal fututo dei pagamenti globali, all’Opentech, ai driver per una società più sostenibile, alle sfide per la sicurezza.

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