Insights

Cascade, emittente e processor basato negli Stati Uniti, ha annunciato l'imminente lancio della carta prepagata Visa^® THAT ™.

THAT sarà il primo card program offerto da Cascade interamente basato sulla piattaforma di Issuing PayStorm, la soluzione TAS Group sviluppata a microservizi e basata su advanced API.

Cascade Processing fornisce a Banche e Fintech i servizi di emissione, creazione e registrazione delle carte corredati da un portale bancario disponibile su web, un'app mobile e funzionalità di pagamento contactless.

Nel ruolo di Program Manager, un ruolo tipico del mondo Issuing statunitense, Cascade si occupa di pianificare, testare e lanciare rapidamente diversi tipi di carte per i propri clienti banche e fintech, riuscendo a personalizzare il prodotto emesso  per le particolari esigenze del verticale in cui si collocano i clienti e i rispettivi titolari di carta.

Spencer Schmerling, CEO di Cascade, ha dichiarato: "Sono impaziente di compiere questo passo verso l’offerta di servizi che siano completi, moderni e adatti anche alle fintech che cercano agilità, velocità e innovazione nell'emissione e nell'elaborazione delle carte. Ci è piaciuto lavorare con TAS e siamo entusiasti di lanciare il nostro primo programma sulla loro piattaforma di livello mondiale ".

Peter Caiazzi, SVP di TAS USA, ha aggiunto: "Siamo certi che PayStorm possa offrire le funzionalità, la flessibilità e la scalabilità su cui Cascade può far leva per ritagliarsi un ruolo sempre maggiore nella emissione e nel processing delle carte di pagamento, fornendo ai clienti  servizi di ultima generazione. Siamo certi che la carta THAT non sarà che il primo di tanti prodotti di successo".

La carta prepagata Visa That è emessa dalla First National Bank, membro FDIC, in base a una licenza di Visa U.S.A. Inc. Questa carta può essere utilizzata ovunque siano accettate le carte di debito Visa. Amministrazione del card program a cura di Cascade Financial Technology Corp.

Notizie Geniali

Pagamenti Digitali

Pagamenti Digitali

Il 24 Settembre scorso la Commissione europea ha ufficialmente presentato la strategia che intende promuovere per l’evoluzione di servizi e strumenti di pagamento al dettaglio (Retail Payments Strategy, RPS) in ambito Europeo, frutto dell’esigenza istituzionale di governare le nuove opportunità e i nuovi rischi derivanti dalla trasformazione digitale dell’ecosistema pagamenti.

L’obiettivo è garantire un mercato unico dei pagamenti completamente integrato, cliente-centrico, moderno, competitivo ed innovativo. 

Le sfide verso questo obiettivo sono molteplici. Tra le più evidenti l’attuale dipendenza dai player extra-europei di una quota significativa dei pagamenti dell’area (fra tutti i circuiti di carte internazionali) e, in misura crescente, dai BigTech, per la totalità società americane o asiatiche. Nella visione della Commissione c’è un’Europa autonoma ma aperta, in grado di ridurre questa dipendenza e sostenere l'emergere di grandi attori europei nel settore dei pagamenti, aumentando al contempo la concorrenza e le possibilità di scelta per gli utenti finali.

Impegnativa anche la sfida riguardante la frammentazione del mercato nei diversi paesi EU, ed in particolare la mancanza di interoperabilità dei circuiti di pagamento istantanei in euro.

Come rimarcato anche da Alessandra Perrazzelli, Vice Direttrice Generale della Banca d'Italia, nel corso del suo intervento al Salone dei Pagamenti, “lo sviluppo di soluzioni di pagamento instant aventi portata Paneuropea può rappresentare una risposta: i pagamenti instant possono essere un volano di innovazione e digitalizzazione le cui potenzialità, allo stato attuale, non risultano ancora del tutto espresse. Ed è per questo che tali pagamenti rappresentano il fulcro della strategia dell’Eurosistema e della Commissione Europea”.

Non a caso dunque il Governing Council della ECB ha formalizzato una nuova roadmap tesa a raggiungere il reach paneuropeo dei pagamenti istantanei entro novembre 2021, basandosi sull’asset TIPS (Target Instant Payments Service) lanciato 2 anni orsono ma a tutt’oggi operativo con un numero di Banche aderenti decisamente esiguo.

L’obbligo regolamentare introdotto con tale progetto si traduce concretamente in 2 punti essenziali:

• Tutti i PSP che attualmente partecipano ad uno schema SCT Inst e sono raggiungibili sull’RTGS TARGET2 devono rendersi raggiungibili anche su TIPS

• Tutte le ACH che offrono circuiti di SCT Inst debbono migrare i propri conti tecnici detenuti attualmente in TARGET2 su TIPS.

Per supportare le Banche nelle scelte e nelle implementazioni derivanti dal nuovo obbligo, TAS è già scesa in campo con il caratteristico approccio collaborativo “da Partner”, e con le proprie competenze e soluzioni leader di mercato nel Liquidity Management e nei gateway di accesso ai circuiti di Instant Payment e ad ESMIG. L’obiettivo ancora una volta è quello di trasformare la compliance in opportunità di trasformazione e ottimizzazione digitale dei processi di business per la clientela.

Atteso dal mercato per inizi 2021, lo schema R2P consentirà di standardizzare e digitalizzare l’avviso al debitore, di iniziativa del creditore, delle richieste di pagamento, con una ricchezza di dati e opzioni tali da consentire moltissimi casi d’uso, tutti contraddistinti dalla riconciliazione totalmente automatica dei successivi pagamenti.

L’obiettivo è quello di migliorare i processi d’incasso e pagamento per aziende, PA e cittadini, puntando ad una user experience totalmente digitale end2end.

L’introduzione di SEPA Instant Credit Transfer e la sua progressiva adozione in tutta Europa, la partenza dell’Open Banking e l’entrata in vigore della PSD2 hanno gettato le basi per i pagamenti in tempo reale 24/7 e per delle customer journey sempre più innovative e di valore, aprendo molte nuove opportunità per lo sviluppo di nuovi prodotti e servizi alla clientela.

La R2P si cala in questo contesto creando delle condizioni ancora più chiare per andare a sviluppare dei servizi cooperativi e competitivi per i propri clienti declinando un’ampia gamma di casi d’uso: e-commerce, POI fisici e online, P2P, B2B, B2G, C2G.

EBA CLEARING sta attualmente sviluppando questo servizio infrastrutturale paneuropeo con il supporto di 27 Banche di 11 paesi europei che vedrà il go live già nel 2020, ma l’effettivo roll-out a Marzo 2021.

La R2P non è uno strumento di pagamento ma un nuovo modo (tutto digitale) di richiedere un pagamento per cui  un beneficiario ed un pagatore scambiano elettronicamente dati strutturati attraverso un workflow di messaggi, prima di scambiarsi il denaro. L’utilizzo integrato di R2P, Instant Payments e Open banking spinge verso un cambio di paradigma dell’esperienza utente, sia beneficiario che pagatore, verso un ecosistema bancario sempre più online e con processi real-time o near real-time.

Dal punto di vista della trasmissione, l'R2P è indipendente dal canale e può essere applicata a qualsiasi scenario «commerciale» e a qualsiasi transazione di pagamento, indipendentemente dagli attori in gioco, dalla vicinanza fisica tra beneficiario e pagatore, dalle modalità e i tempi di chiusura necessari per il completamento dell’operazione.

Sulle piattaforme applicative e sui canali di TAS vengono realizzati, sulla base delle chiamate all’infrastruttura standard R2P, una serie di servizi competitivi per la clientela sia lato Beneficiario/Creditore che lato cliente/pagatore: questi servizi integrano use case domestici già implementati nell’esperienza PayTAS per l’interazione B2G/C2G nonché CBI, ma sono già pronti per i biller, i PSP e i client dell’intera area SEPA.

Nell’ambito della strategia più ampia della Global Payment Platform di TAS, la Request to Pay va a completare il portafoglio dei prodotti e servizi  innovativi che TAS sta realizzando in ambito pagamenti.

In particolare per la R2P, in sinergia con Open Banking e Instant Payments, le soluzioni TAS coprono sia i livelli infrastrutturali (standard), sia i livelli applicativi e di canale (competitivi) permettendo di realizzare una serie di use case che rendono la User Experience semplice, sicura, economica e totalmente digitale.

4-5-6 novembre 2020

Manca ormai poco meno di un mese all’avvio del Salone dei Pagamenti 2020 e TAS, anche quest’anno, è lieta di essere sponsor ufficiale di questa 5°edizione completamente rinnovata.

La pandemia da COVID19 ha avuto un forte impatto sul nostro modo di lavorare e relazionarci. Questo 2020 ci ha decisamente insegnato che digitale e reale non sono due termini dicotomici. Le nuove tecnologie ci hanno infatti permesso di colmare gli spazi fisici e abbiamo appreso a svolgere le nostre attività quotidiane in modalità agile. Per adattarsi al new-normal anche il Salone dei Pagamenti ha sentito l’esigenza di rinnovarsi e questa edizione 2020 porta con sé innumerevoli novità a cominciare dalla location: il 5° Salone dei Pagamenti sarà ospitato su WYTH, piattaforma digitale all’avanguardia che non solo permette di ospitare più eventi contemporaneamente ma abilita i partecipanti ad interagire in real-time sia tra di loro che con i panelist. Sarà possibile, inoltre, seguire interviste, workshop e panel anche in televisione, su Class CNBC, canale 507 di Sky.

Il palinsesto, come di consueto, è ricchissimo di appuntamenti che avranno come tematiche principali:                                                                                                                                                                     

• Le Nuove Frontiere Tech
• Open Banking - Open Innovation
• Pagamenti di oggi e di domani
• Fintech
• Cyber Security
• Digitalizzazione della PA
• E-Commerce
• Evoluzioni normative
• Mercato retail e mercato corporate
• Relazione con il cliente

Iscriviti al Salone  e scarica il palinsesto completo. 

Il 4 Novembre alle 14.00 non perdere il nostro workshop "Request to Pay: il tassello mancante ai pagamenti SEPA end-to-end" e vienici a trovare allo stand virtuale che allestiremo per accogliere chiunque fosse interessato a confrontarsi sui temi caldi del nostro mercato: pagamenti digitali, open banking e PSD2, gestione della liquidità e consolidation T2/T2S, e-government, machine learning & BIG DATA e molto altro. 

Vuoi saperne di più?

TAS Group ha appena lanciato un nuovo servizio che consente la connettività immediata a tutti i principali circuiti carte statunitensi, tra cui Mastercard, Visa, Amex, Diners e Discover e i circuiti di debito PIN statunitensi. Il servizio, disponibile sia per emittenti che per acquirer e/o aggregatori di merchant, viene offerto in modalità SaaS distribuita sul cloud.

Grazie all’accordo siglato con MasterCard, TAS Group è in grado di offrire vantaggi e praticità concreti ad issuer e acquirer, abilitandoli all’accettazione semplice, rapida e sicura di una vasta gamma di pagamenti tradizionali e innovativi, con TAS che agisce come aggregatore del traffico di transazioni verso Mastercard Network Gateway Services (MNGS). Grazie a questo modo intelligente di connessione, i clienti evitano di dover condurre negoziazioni individuali con ciascun Card Network e possono beneficiare delle economie di scala intrinseche che questo approccio offre, godendo di ulteriori efficienze e costi inferiori.

Il servizio MNGS, che include regolamento e reportistica, è disponibile sia per nuovi clienti che per quelli esistenti di CARD 3.0 IE, la soluzione TAS Group per la gestione dei pagamenti digitali, anch'essa implementata sul cloud. Verrà resa altresì disponibile una modalità stand-alone per l'onboarding, perfettamente interfacciabile con altre piattaforme di terze parti.