Embedded Insurance: clienti protetti senza interruzioni
L’ embedded finance sta rivoluzionando il settore finanziario e una delle sue componenti più significative è l’embedded insurance. Ma cos’è esattamente l’assicurazione incorporata?
In questo articolo esploreremo i dettagli dell’embedded insurance e di come si inserisce nel quadro più ampio dell’open finance, della PSD2 e del Banking as a Service.
Cos’è l’assicurazione incorporata
La finanza incorporata è un concetto relativamente nuovo che si riferisce all’integrazione di servizi finanziari in prodotti o servizi non finanziari. In altre parole, significa incorporare funzionalità finanziarie all’interno di altre applicazioni e piattaforme, come siti web di e-commerce, app di social media o persino automobili. Di conseguenza, le aziende sono in grado di offrire ai propri clienti un accesso più conveniente a una gamma di prodotti e servizi finanziari.
Una delle aree più promettenti in cui la finanza incorporata sta guadagnando terreno è quella delle assicurazioni.
L’assicurazione incorporata consiste nell’integrare le polizze assicurative in prodotti o servizi che non sono focalizzati principalmente sulla fornitura di assicurazioni. Ciò consente ai consumatori di sottoscrivere polizze assicurative direttamente tramite piattaforme di terze parti come parte del loro percorso di acquisto su un sito e-commerce o tramite il proprio conto bancario senza dover visitare fisicamente il sito web o l’ufficio di un assicuratore.
Integrando questi due settori, è possibile offrire soluzioni più veloci a persone interessate ai prodotti assicurativi ma che hanno poco tempo o voglia di leggere documenti e compilare modulistica aggiuntiva.
Le assicurazioni integrate sono disponibili in vari settori come quello del turismo, dell’automotive, dell’assistenza sanitaria e altro ancora. Ad esempio, quando si acquistano biglietti di viaggio online, è possibile che i clienti aggiungano la copertura assicurativa di viaggio al momento del pagamento.
Vantaggi dell’assicurazione incorporata
L’embedded insurance offre numerosi vantaggi sia ai clienti che agli assicuratori/aziende.
Dal punto di vista dei clienti uno dei principali vantaggi è la convenienza. Con le assicurazioni tradizionali, i clienti devono affrontare un lungo processo di sottoscrizione di polizze, presentazione di richieste e attesa di rimborsi. L’assicurazione incorporata semplifica questo processo integrandolo nei prodotti e servizi esistenti. I clienti possono acquistare una polizza assicurativa con pochi click sui propri dispositivi digitali invece di compilare lunghi moduli e rimanere in attesa di approvazione. Ciò significa meno passaggi per i clienti, con conseguente aumento dei tassi di conversione.
Un altro vantaggio è l’economicità. Poiché l’embedded insurance è integrata in altri prodotti e servizi, non richiede attività di marketing o canali di distribuzione separati. Ciò può comportare costi inferiori sia per gli assicuratori che per i clienti e una migliore fidelizzazione dei clienti. Offrendo un’assicurazione integrata, le aziende possono fornire valore aggiunto ai propri clienti senza richiedere loro di cercare fornitori di terze parti. Ciò rende più probabile che continueranno a utilizzare i prodotti o i servizi dell’azienda in futuro.
L’assicurazione incorporata crea un’esperienza cliente più fluida fornendo uno sportello unico per tutte le esigenze finanziarie. I clienti possono gestire con maggiore semplicità le proprie finanze e proteggersi allo stesso tempo. Ad esempio, quando acquistano un’auto o prenotano un viaggio online, i clienti possono facilmente aggiungere una copertura assicurativa pertinente senza dover visitare siti di terze parti.
Per gli assicuratori, l’embedded insurance apre nuovi flussi di entrate attingendo a gruppi clienti precedentemente non sfruttati che potrebbero non aver mai considerato l’acquisto di polizze in precedenza. Inoltre, tramite l’analisi dei dati integrata le aziende possono raccogliere maggiori informazioni sui modelli di comportamento dei propri clienti per offrire opzioni di copertura personalizzate.
Le aziende traggono vantaggio dall’assicurazione integrata anche sfruttandola come possibilità di offrire servizi a valore aggiunto che le differenziano dai concorrenti.
L’aspetto chiave dell’embedded insurance è anticipare i bisogni dei clienti, accorciando le fasi tradizionali del customer journey. Si passa così da un modello di acquisto programmato a uno di impulso in cui i consumatori non ricercano e confrontano le diverse opzioni disponibili sul mercato: l’obiettivo è acquisire clienti prima che la transazione principale (come ad esempio l’acquisto di un biglietto aereo) sia conclusa.
L’assicurazione incorporata sta plasmando positivamente il futuro della finanza. Man mano che sempre più settori abbracciano i concetti dell’open finance come il BaaS (Banking as a Service), possiamo aspettarci che queste integrazioni diventino ancora più diffuse nella nostra vita quotidiana.
Problemi e opportunità legati all’Embedded Insurance
Come con qualsiasi tecnologia o tendenza emergente, l’embedded insurance presenta sia sfide che opportunità.
Uno dei problemi principali è la conformità normativa. Poiché l’assicurazione incorporata opera nell’ambito della PSD2, le aziende devono districarsi in un complesso insieme di regole per garantire la conformità alle normative. Questo può richiedere molto tempo e denaro.
Un altro problema è la consapevolezza del cliente. Molti consumatori potrebbero non capire cos’è l’assicurazione incorporata o come funziona, il che potrebbe renderli riluttanti a utilizzarla. Le aziende devono educare i propri clienti sui vantaggi di questo tipo di assicurazione in modo che si sentano sicuri nell’usarla.
Tuttavia, come per ogni sfida, ci sono anche opportunità di crescita e innovazione. Con la diffusione delle piattaforme Baas (Banking-as-a-Service) e delle iniziative Open Finance, le aziende hanno più accesso alla possibilità di integrare nuovi servizi finanziari nei loro prodotti come prestiti o pagamenti, offrendo al contempo una protezione completa attraverso l’inserimento di un prodotto assicurativo, come ad esempio una copertura medica di viaggio, proprio dove gli utenti ne hanno più bisogno, durante la transazione stessa.
Inoltre, utilizzando le tecnologie di analisi dei dati combinate con i dispositivi IoT installati ad esempio nelle auto o nelle case, gli assicuratori possono offrire polizze personalizzate basate sulle esigenze individuali invece di piani di copertura generali, creando così un vantaggio competitivo rispetto agli assicuratori tradizionali che si affidano esclusivamente ai processi di sottoscrizione manuale.
Embedded Insurance: casi d’uso
Il panorama dell’assicurazione incorporata sta cambiando radicalmente l’approccio di molte aziende verso le polizze assicurative. Grazie all’integrazione delle polizze nel processo di acquisto dei clienti, vengono eliminate alcune delle barriere che precedentemente rendevano complicato l’acquisto della copertura assicurativa. Aree come il turismo stanno sperimentando un forte impatto da questo trend, con piattaforme di prenotazione che ora offrono assicurazioni viaggio su misura insieme alle prenotazioni di voli o hotel, e compagnie aeree che offrono coperture rapide per ritardi, cancellazioni ed altri incidenti correlati, direttamente durante il processo di check-in. I clienti dunque sperimentano un’esperienza d’acquisto più semplice e veloce; invece per le aziende, è un ottimo modo per ottenere nuovi flussi di entrate guadagnando con le commissioni.
Oltre al settore del turismo, l’industria automobilistica può trarre vantaggi significativi dalle soluzioni assicurative integrate. Poiché le case automobilistiche producono veicoli tecnologicamente sempre più avanzati, l’offerta di polizze di assicurazione auto personalizzate basate sui dati raccolti dai sensori possono fornire una maggiore precisione nella valutazione del rischio e nella determinazione dei prezzi per i clienti. Questo approccio personalizzato offre potenziali risparmi per i conducenti, incoraggiando nel complesso abitudini di guida più sicure.
Allo stesso modo, nell’ambito dell’e-commerce e della vendita al dettaglio, l’integrazione di piani di garanzia o protezione durante il checkout del prodotto può portare a maggiori tassi di conversione e valore aggiunto per i clienti che cercano tranquillità quando effettuano acquisti online. Semplificando questo processo attraverso una perfetta integrazione con i sistemi POS esistenti, i commercianti creano un’opportunità per l’upselling senza interrompere l’esperienza del cliente.
Le piattaforme sanitarie digitali emergenti offrono una grande opportunità per l’embededd insurance, per rendere l’accesso all’assicurazione sanitaria più facile. Poiché la telemedicina sta diventando sempre più popolare, esiste un enorme potenziale per integrare opzioni di copertura come le assicurazioni sulla responsabilità medica o informatica direttamente all’interno di queste piattaforme digitali.
Conclusioni
L’embedded insurance è un punto di svolta sia per il settore assicurativo che per quello finanziario. Ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui le persone accedono e utilizzano diversi servizi finanziari fornendo al contempo maggiore praticità, convenienza ed esperienze personalizzate.
Con PSD2 e BaaS che aprono opportunità per i nuovi entranti nel mercato, la finanza incorporata continuerà ad essere una potente area di crescita. E poiché L’embedded insurance diventa sempre più popolare tra i consumatori, possiamo aspettarci più partnership tra banche, assicuratori, fintech, rivenditori e altri attori nell’ecosistema.
Sebbene ci siano ancora sfide da superare, come i problemi legati alla privacy dei dati o le barriere normative per le soluzioni transfrontaliere, sembra che il futuro di questa tendenza emergente sia luminoso. Molte aziende stanno esplorando modi per sfruttare le loro attuali piattaforme ed offrire prodotti assicurativi integrati.
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