{"id":10358,"date":"2023-02-21T14:58:49","date_gmt":"2023-02-21T14:58:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tasgroup.eu\/it\/?p=10358"},"modified":"2023-02-21T14:58:50","modified_gmt":"2023-02-21T14:58:50","slug":"come-lembedded-finance-migliora-la-vita-delle-aziende-e-dei-consumatori","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tasgroup.eu\/it\/insight\/news\/come-lembedded-finance-migliora-la-vita-delle-aziende-e-dei-consumatori\/","title":{"rendered":"Come l\u2019embedded finance migliora la vita delle aziende e dei consumatori"},"content":{"rendered":"\n

Il fintech sta diventando sempre pi\u00f9 pervasivo e in questi ultimi anni sono nate diverse offerte innovative volte a raggiungere target di mercato differenti. La finanza incorporata<\/em> (embedded finance), permette ai consumatori che utilizzano prodotti non finanziari di accedere, attraverso questi, a servizi bancari integrati, migliorando cos\u00ec la loro esperienza d’acquisto<\/strong>. I prodotti finanziari, tradizionalmente offerti dalle banche, diventano cos\u00ec parte dell\u2019esperienza digitale del cliente in un\u2019unica piattaforma che ne semplifica la fruizione.<\/p>\n\n\n\n

Un’azienda che fornisce servizi non finanziari, come ad esempio un sito di shopping online, pu\u00f2 quindi offrire un\u2019esperienza completa al cliente accelerandone il processo d\u2019acquisto e migliorandone la sua percezione complessiva. Questo tipo di modello si presta a molteplici casi d\u2019uso in diversi settori, dai fitness club, al gaming, alle organizzazioni non profit, all’assistenza sanitaria.<\/p>\n\n\n\n

Secondo un recente studio di Bain & Company, le transazioni tramite servizi finanziari incorporati negli Stati Uniti hanno raggiunto 2,6 trilioni di dollari nel 2021. Si prevede che questa cifra salir\u00e0 a 7 trilioni di dollari entro il 2026. Questo mostra come i clienti stanno cambiando il modo in cui interagiscono con le loro finanze e come mutano le loro esperienze come clienti.<\/p>\n\n\n\n

Tipi di embedded finance<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La maggior parte degli sviluppi di embedded finance riguardano prodotti come depositi, pagamenti, emissioni di carte, prestiti e assicurazioni. Queste offerte consentono di creare una facile integrazione con l\u2019esperienza del consumatore e di sviluppare semplicemente nuovi casi d’uso.<\/p>\n\n\n\n

Embedded Banking<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Con l’embedded banking, noto come Banking-as-a-Service<\/strong>, le societ\u00e0 non finanziarie possono offrire ai propri utenti un conto virtuale o IBAN per detenere fondi ed effettuare pagamenti. L\u2019embedded banking in genere ha pi\u00f9 senso per venditori o fornitori di servizi che utilizzano la piattaforma di un’azienda per il proprio business. Spesso \u00e8 anche la base per offrire ulteriori prodotti finanziari incorporati come pagamenti, carte e prestiti.<\/p>\n\n\n\n

Ad esempio, un acquirer pu\u00f2 liquidare il merchant sui propri conti bancari, consentendogli di utilizzare i fondi depositati per coprire le spese relative alle forniture.<\/p>\n\n\n\n

Embedded Payment<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Avere fisicamente una carta di debito o di credito, inserire il PIN, utilizzare la carta sono tutti aspetti in grado di indurre i consumatori ad abbandonare un acquisto digitale se la loro carta non \u00e8 a portata di mano. Con i pagamenti integrati (embedded payments), invece, non essendo richiesta alcuna carta fisica, tale problematica viene risolta grazie a esperienze di pagamento frictionless.<\/p>\n\n\n\n

Un esempio \u00e8 l’esperienza di pagamento del taxi Uber in cui l’app memorizza i dati della carta e i pagamenti vengono effettuati senza problemi quando si prenota un taxi.<\/p>\n\n\n\n

I pagamenti integrati non sono limitati solo alle carte, ma possono anche offrire ai consumatori la possibilit\u00e0 di pagare direttamente dai loro conti bancari<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Un’interessante indagine condotta da IDC a livello globale ha rivelato che entro il 2030 il 74% dei pagamenti digitali dei consumatori verr\u00e0 effettuato con piattaforme offerte da istituzioni non finanziarie.<\/p>\n\n\n\n

Embedded Card Issuing<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Le carte di debito e di credito legate a un brand esistono da diverso tempo. Nell’ambito della finanza incorporata, i casi d’uso per l’utilizzo delle carte al di fuori dei tradizionali pagamenti al dettaglio sono illimitati. Ad esempio, nel B2B oggi le applicazioni di gestione delle spese sono in grado di emettere carte T&E virtuali una tantum e sono in grado di eseguire migliori controlli sulle spese per evitare che i membri del personale utilizzino le carte aziendali fisiche per uso privato.<\/p>\n\n\n\n

Embedded Lending<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

In passato il prestito di denaro veniva effettuato tramite carte di credito o attraverso prestiti tradizionali concessi da un istituto finanziario. L’ascesa di nuovi attori nel settore fintech ha portato a una crescita significativa nell’area del credito. Negli ultimi anni, si sono moltiplicate le piattaforme BNPL (Buy Now Pay Later) come Klarna e Afterpay che offrono ai consumatori nuove opportunit\u00e0 per accedere facilmente ai fondi quando acquistano beni e servizi. Il rapporto di Bain & Company stima che entro il 2026 la dimensione del mercato indotto dalle piattaforme BNPL raggiunger\u00e0 i 265 miliardi di dollari. La ricerca mostra anche come i clienti siano inclini a spendere leggermente di pi\u00f9 quando utilizzano le piattaforme BNPL, aumentando i tassi di conversione e i ricavi. Grazie a nuove tecnologie accessibili e semplici, la finanza integrata nei prestiti sta diventando una parte significativa del modo in cui consumatori e imprese accedono ai finanziamenti.<\/p>\n\n\n\n

Embedded Insurance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il continuo aumento dei dati raccolti in tutti i campi impatta anche il mercato assicurativo che ha la possibilit\u00e0 di raccogliere maggiori informazioni da utilizzare per offrire polizze su misura e pi\u00f9 competitive.<\/p>\n\n\n\n

I programmi assicurativi incorporati (embedded insurance) differiscono dalle assicurazioni tradizionali perch\u00e9 eliminano l’agente assicurativo o il broker, ad esempio quando si acquista una nuova auto o quando si utilizzano metodi di pagamento tradizionali. Le nuove piattaforme digitali consentono alle compagnie assicurative tradizionali di gestire attivit\u00e0 lunghe e laboriose come le registrazioni dei sinistri offrendo una migliore customer experience grazie a piattaforme tecnologiche avanzate<\/strong>. Anche al di fuori delle assicurazioni, nuovi attori utilizzano la finanza incorporata per approfondire le relazioni con i clienti e fidelizzarli. Un esempio \u00e8 offerto da Tesla, che offre polizze assicurative competitive per l’acquisto di una nuova auto, integrando anche questo aspetto nel processo d\u2019acquisto.<\/p>\n\n\n\n

Come dovrebbe essere una piattaforma di embedded finance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Le piattaforme finanziarie integrate migliorano l’esperienza del cliente, il percorso d\u2019acquisto e la progettazione delle piattaforme non finanziarie<\/strong>. Ci\u00f2 \u00e8 reso possibile grazie a un ecosistema fatto di partnership tra banche, fornitori di tecnologia e distributori di prodotti finanziari. I clienti e le aziende che utilizzano queste interfacce possono facilmente integrare il proprio software grazie all\u2019utilizzo di API e beneficiare di elevati livelli di flessibilit\u00e0 e configurabilit\u00e0. Inoltre, l’offerta di finanza incorporata di una piattaforma include anche micro-servizi scalabili e affidabili, configurazioni flessibili del flusso di lavoro e dashboard personalizzate e centralizzate<\/strong> che consentono alle aziende una maggiore dinamicit\u00e0 e un time-to-market pi\u00f9 breve.<\/p>\n\n\n\n

TAS Global Payment Platform (GPP): come dovrebbe essere una piattaforma di embedded finance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Moltissime istituzioni finanziarie hanno scelto TAS Global Payment Platform (GPP)<\/strong><\/a>\u00a0<\/strong>per fornire ai propri clienti una migliore esperienza di pagamento e consentire un time-to-market pi\u00f9 rapido.\u00a0La piattaforma GPP \u00e8 adatta a\u00a0qualsiasi operatore dell’ecosistema sia esso una banca, un provider di tecnologia o un distributore di prodotti finanziari per garantire ai clienti esperienze di fruizione e acquisto eccellenti e senza interruzioni<\/strong>. Collaboriamo con aziende nei settori del digital banking, del BNPL, delle assicurazioni, dei viaggi e dei pagamenti grazie a una piattaforma altamente configurabile con API aperte.<\/p>\n\n\n\n

La nostra offerta per l\u2019embedded finance include microservizi scalabili e affidabili, configurazioni flessibili del flusso di lavoro e una dashboard personalizzata centralizzata che consente alle aziende una maggiore dinamicit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

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